ETF ซื้อยังไง? คู่มือฉบับสมบูรณ์สำหรับมือใหม่ในไทย

ETF คืออะไร? ทำไมต้องลงทุนใน ETF?

ในยุคที่การลงทุนดูเหมือนจะเต็มไปด้วยความซับซ้อน นักลงทุนทุกประเภท โดยเฉพาะมือใหม่ มักมองหาทางเลือกที่เข้าถึงได้ง่ายและให้ผลลัพธ์ที่น่าเชื่อถือ ETF หรือกองทุนรวมที่ซื้อขายแลกเปลี่ยนในตลาดหลักทรัพย์ จึงกลายเป็นตัวเลือกยอดนิยมที่ตอบโจทย์เหล่านี้ได้ดี บทความนี้จะพาคุณไปสำรวจทุกมุมมองของการลงทุน ETF ในประเทศไทย ตั้งแต่หลักการพื้นฐานไปจนถึงวิธีปฏิบัติจริงๆ รวมถึงประเด็นภาษีและกลยุทธ์ที่เหมาะสำหรับนักลงทุนชาวไทย เพื่อให้คุณเริ่มต้นได้อย่างมั่นใจ

นิยามของ ETF และลักษณะสำคัญ

ETF ย่อมาจาก Exchange Traded Fund ซึ่งเป็นประเภทกองทุนรวมที่สามารถซื้อขายได้เหมือนหุ้นในตลาดหลักทรัพย์ โดยรวมจุดเด่นของทั้งหุ้นและกองทุนรวมเข้าด้วยกัน ทำให้ได้ทั้งการกระจายความเสี่ยงแบบกองทุนรวมและความยืดหยุ่นในการซื้อขายระหว่างวันแบบหุ้นธรรมดา

• ซื้อขายสะดวก: ทำได้ตลอดช่วงเวลาทำการของตลาด
• กระจายความเสี่ยง: ลงทุนในสินทรัพย์หลากหลาย เช่น หุ้นหลายตัวในดัชนี พันธบัตร หรือสินค้าอุปโภค
• ค่าบริหารต่ำ: ต่ำกว่ากองทุนรวมที่จัดการแบบแอคทีฟส่วนใหญ่
• โปร่งใส: ตรวจสอบส่วนประกอบสินทรัพย์ที่กองทุนถือได้อย่างง่ายดาย

ข้อดีและข้อเสียของการลงทุนใน ETF

การเลือก ETF มาลงทุนนั้นมีเสน่ห์หลายอย่างที่ดึงดูดใจ แต่ก็ต้องยอมรับว่ามีข้อจำกัดที่ควรพิจารณาให้รอบคอบก่อนตัดสินใจ

ข้อดี:

• ความหลากหลาย: ครอบคลุมดัชนี ตราสารหนี้ สินค้าโภคภัณฑ์ หรือแม้แต่ตลาดต่างแดน
• สภาพคล่องดี: ซื้อขายได้รวดเร็วในตลาดหลักทรัพย์
• ประหยัดค่าใช้จ่าย: ค่าบริหารจัดการมักต่ำกว่ากองทุนรวมทั่วไป
• ยืดหยุ่น: กำหนดราคาซื้อขายได้เหมือนหุ้น และปรับกลยุทธ์ได้ตามสถานการณ์

ข้อเสีย:

• เสี่ยงจากตลาด: มูลค่าขยับตามความผันผวนของตลาด
• สภาพคล่องไม่แน่นอน: ETF ขนาดเล็กหรือซื้อขายน้อยอาจติดปัญหานี้
• ค่าคอมมิชชั่น: ยังมีค่าธรรมเนียมจากโบรกเกอร์ในการทำธุรกรรม
• ความคลาดเคลื่อน: ผลตอบแทนอาจไม่ตรงกับดัชนีอ้างอิงแบบสมบูรณ์

ETF แตกต่างจากกองทุนรวมอย่างไร?

ถึงแม้ ETF จะจัดเป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่ง แต่ก็มีจุดต่างที่ชัดเจนจากกองทุนรวมทั่วไป ซึ่งช่วยให้เหมาะกับนักลงทุนที่ต้องการความคล่องตัวมากกว่า สามารถดูสรุปเปรียบเทียบได้จากตารางด้านล่าง

รู้จักประเภทของ ETF ก่อนเริ่มลงทุน

การเข้าใจประเภทต่างๆ ของ ETF ที่มีในตลาดจะช่วยให้คุณเลือกตัวที่ตรงกับเป้าหมายการลงทุนและระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ โดยไม่ต้องเสียเวลาลองผิดลองถูกมากนัก

ETF อ้างอิงดัชนี

ประเภทนี้เป็นที่นิยมสูงสุด โดยมุ่งให้ผลตอบแทนใกล้เคียงกับดัชนีที่กำหนด เช่น SET50 SET100 หรือดัชนีต่างประเทศอย่าง S&P 500 ในไทยมีตัวอย่างเช่น BMSCITH จาก Bangkok Bank Asset Management ซึ่งช่วยให้คุณลงทุนในภาพรวมตลาดได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ETF หมวดอุตสาหกรรม/กลุ่มธุรกิจ

ETF กลุ่มนี้โฟกัสไปที่หุ้นในอุตสาหกรรมหรือธุรกิจเฉพาะ เช่น พลังงาน ธนาคาร หรือเทคโนโลยี ซึ่งเหมาะสำหรับนักลงทุนที่มองเห็นโอกาสเติบโตในภาคส่วนนั้นๆ และต้องการเน้นลงทุนแบบเจาะจงมากขึ้น

ETF ทองคำและสินค้าโภคภัณฑ์

สำหรับผู้ที่สนใจสินค้าอุปโภค ETF ประเภทนี้ลงทุนในทองคำ น้ำมัน หรือโลหะมีค่า โดยไม่ต้องถือสินค้าจริง ทำให้ง่ายต่อการจัดการและลดปัญหาการเก็บรักษา ตัวอย่างในไทยคือ GLD ETF ทองคำ ที่ช่วยป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อได้ดี

ETF ต่างประเทศ (Foreign ETF)

ETF นี้เปิดโอกาสให้ลงทุนในสินทรัพย์หรือดัชนีต่างประเทศ เช่น S&P 500 ของสหรัฐ หรือตลาดยุโรปและเอเชีย ช่วยกระจายพอร์ตไปสู่เวทีโลกและเพิ่มโอกาส นักลงทุนไทยสามารถซื้อผ่านโบรกเกอร์ที่รองรับการลงทุนต่างประเทศ หรือแพลตฟอร์มสากล เพื่อให้เข้าถึงได้สะดวกยิ่งขึ้น

ETF ซื้อยังไง? ขั้นตอนการลงทุนแบบละเอียด

หากคุณเคยซื้อขายหุ้นมาก่อน การลงทุน ETF ในไทยจะไม่ใช่เรื่องยาก เพราะขั้นตอนคล้ายคลึงกันมาก เพียงเตรียมตัวให้พร้อมก็เริ่มได้ทันที

ขั้นตอนที่ 1: เปิดบัญชีหลักทรัพย์ (Brokerage Account)

เริ่มต้นด้วยการสมัครบัญชีกับบริษัทหลักทรัพย์หรือโบรกเกอร์ที่ไว้ใจได้ บัญชีนี้จะเป็นเครื่องมือหลักในการซื้อขายหุ้นและ ETF ในตลาดไทย

• วิธีเปิด: ทำออนไลน์ผ่านเว็บหรือแอปของโบรกเกอร์ หรือไปสาขาโดยตรง
• เอกสารหลัก: สำเนาบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน สมุดบัญชีธนาคาร และหลักฐานรายได้
• เวลา: รับการอนุมัติภายในไม่กี่วันทำการเท่านั้น

ขั้นตอนที่ 2: เลือกแพลตฟอร์มและโบรกเกอร์ที่เหมาะกับคุณ

ไทยมีโบรกเกอร์หลายรายที่รองรับ ETF แต่ละแห่งมีจุดแข็งต่างกัน ลองพิจารณาปัจจัยเหล่านี้เพื่อเลือกให้ตรงใจ

• ค่าธรรมเนียม: ดูอัตราคอมมิชชั่นในการซื้อขาย
• แพลตฟอร์ม: ตรวจสอบความเสถียร ความใช้งานง่าย และเครื่องมือวิเคราะห์
• ตัวเลือก: มี ETF ที่คุณอยากลงทุนหรือไม่
• บริการเพิ่มเติม: เช่น รายงานวิเคราะห์ คำปรึกษา และการดูแลลูกค้า

ตัวอย่างโบรกเกอร์ที่ได้รับความนิยม ได้แก่ InnovestX หลักทรัพย์กสิกรไทย และหลักทรัพย์กรุงศรี สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม ลองดูที่ SETinvestnow

ขั้นตอนที่ 3: ค้นหาและเลือก ETF ที่ต้องการ

เมื่อบัญชีพร้อม ก็มาถึงการคัดเลือก ETF ที่น่าสนใจ โดยใช้เครื่องมือค้นหาในแพลตฟอร์มโบรกเกอร์หรือเว็บตลาดหลักทรัพย์ เพื่อกรองตามเงื่อนไขที่คุณกำหนด

• ดัชนีอ้างอิง: เลือกตามดัชนีที่ตรงกับความสนใจ
• ค่าบริหาร (Expense Ratio): เลือกตัวที่มีอัตราต่ำ เพื่อประหยัดในระยะยาว
• สภาพคล่อง: ดูปริมาณซื้อขายรายวัน เพื่อให้มั่นใจว่าจะเข้า-ออกได้ง่าย
• Tracking Error: เลือกตัวที่คลาดเคลื่อนน้อย เพื่อให้ผลตอบแทนใกล้เคียงดัชนี

ขั้นตอนที่ 4: ส่งคำสั่งซื้อขาย ETF

การสั่งซื้อ ETF คล้ายซื้อหุ้นเลย ทำผ่านแอป Streaming หรือแพลตฟอร์มของโบรกเกอร์ได้

1. เข้าสู่ระบบ: เปิดแอปหรือแพลตฟอร์ม
2. ค้นหา: พิมพ์รหัส ETF เช่น BMSCITH
3. กำหนดรายละเอียด:
   • จำนวน: ระบุหน่วยที่ต้องการ (ขั้นต่ำ 100 หน่วยหรือตามโบรกเกอร์)
   • ราคา: เลือก Limit Price หรือ Market Price
4. ส่งคำสั่ง: ตรวจสอบแล้วกด “ซื้อ”
5. ยืนยัน: ระบบจะขอ確認อีกครั้ง

เมื่อจับคู่สำเร็จ เงินจะถูกหักและ ETF จะเข้าพอร์ตของคุณทันที

แพลตฟอร์มยอดนิยมสำหรับการซื้อ ETF ในไทย

การเลือกแพลตฟอร์มที่ใช่จะทำให้การลงทุน ETF สนุกและมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น นี่คือตัวอย่างโบรกเกอร์ชั้นนำในไทยที่หลายคนไว้วางใจ

InnovestX

InnovestX จาก SCB Securities นำเสนอผลิตภัณฑ์ลงทุนครบครัน ทั้งหุ้นไทย-ต่างประเทศ กองทุนรวม ETF และสินทรัพย์ดิจิทัล แอปใช้งานทันสมัย ข้อมูลครบถ้วน และเปิดบัญชีออนไลน์ได้รวดเร็ว เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ชอบความสะดวก

หลักทรัพย์กสิกรไทย (Kasikorn Securities)

หรือที่รู้จักในชื่อ KS เป็นโบรกเกอร์เก่าแก่ที่น่าเชื่อถือ มีฐานลูกค้ากว้างขวาง แพลตฟอร์มใช้งานง่าย รองรับบทวิเคราะห์ลึกซึ้ง นอกจาก ETF ไทยแล้ว ยังเข้าถึง ETF ต่างประเทศบางตัวได้ เปิดบัญชีทั้งออนไลน์และสาขาธนาคารกสิกร

หลักทรัพย์กรุงศรี (Krungsri Securities)

KSS ให้บริการครบวงจร รวมถึง ETF ด้วยแพลตฟอร์มที่เสถียรและเครื่องมือวิเคราะห์ชั้นเลิศ มีทีม專家ให้คำแนะนำเพื่อช่วยตัดสินใจลงทุนได้อย่างมั่นใจ

การใช้งานโปรแกรม Streaming สำหรับซื้อ ETF

Streaming เป็นแอปมาตรฐานที่โบรกเกอร์ไทยใช้กันทั่วไป สามารถเข้าผ่านมือถือหรือคอมพิวเตอร์ ขั้นตอนซื้อ ETF มีดังนี้

1. เข้าสู่ระบบ: ใช้ชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านจากโบรกเกอร์
2. เลือก “ซื้อขาย”: ไปที่เมนูหลัก
3. ใส่รหัส ETF: เช่น “BMSCITH” ในช่อง Symbol
4. กำหนดราคาและจำนวน: ใส่ราคา (เช่น 12.50 บาท) และหน่วย (เช่น 100)
5. กด “Buy”: ตรวจสอบแล้วกดปุ่มสีเขียว
6. ยืนยัน: กด Confirm เพื่อสรุป

หลังส่งแล้ว ดูสถานะใน Portfolio หรือ Order Status หากสำเร็จ ETF จะโชว์ในพอร์ตทันที

ข้อควรรู้ก่อนลงทุน ETF: ภาษีและความเสี่ยง

ก่อนลงทุน ETF จริงๆ ควรทำความเข้าใจทั้งโอกาสและอุปสรรค รวมถึงเรื่องภาษีที่อาจกระทบกระเป๋า เพื่อวางแผนให้รอบด้าน

ภาษีสำหรับการลงทุน ETF ในประเทศไทย

ภาษีเป็นประเด็นที่นักลงทุนไทยต้องใส่ใจ โดยเฉพาะกับ ETF ในและต่างประเทศ เพื่อหลีกเลี่ยงเซอร์ไพรส์

• ภาษีเงินปันผล:
  • ETF ไทย: หักภาษี ณ ที่จ่าย 10% เหมือนหุ้น และเลือกไม่รวมในภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาปลายปีได้
  • ETF ต่างประเทศ: หักตามกฎประเทศต้นทาง (เช่น 30% หรือ 15% กับฟอร์ม W-8BEN) เมื่อนำเงินกลับไทย อาจเสียภาษีเพิ่ม แต่ DTA ช่วยลดได้หากมี
• ภาษีกำไรจากการขาย (Capital Gains Tax):
  • ETF ไทย: ยกเว้นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา เหมือนซื้อขายหุ้น
  • ETF ต่างประเทศ: หากนำเงินกลับปีเดียวกัน ต้องรวมคำนวณภาษีไทย แต่ถ้านำปีถัดไป อาจยกเว้น

แนะนำให้ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญหรือเช็คข้อมูลจาก กรมสรรพากร เพื่อความชัดเจน

ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับ ETF

• เสี่ยงตลาด (Market Risk): มูลค่าขยับตามตลาด หากตลาดตก ETF ก็ตามไปด้วย
• Tracking Error: ผลตอบแทนอาจไม่ตรงดัชนี 100% จากค่าบริหารหรือปัจจัยอื่น
• สภาพคล่อง (Liquidity Risk): ETF เล็กๆ อาจซื้อขายยากในราคาที่ต้องการ
• อัตราแลกเปลี่ยน (Currency Risk): ETF ต่างประเทศเสี่ยงจากความผันผวนเงินตรา ส่งผลต่อผลตอบแทนในบาท

กลยุทธ์การบริหารพอร์ต ETF สำหรับมือใหม่

สำหรับมือใหม่ ETF สามารถเป็นฐานพอร์ตที่มั่นคงได้ หากใช้กลยุทธ์เหล่านี้

• ลงทุนสม่ำเสมอ (DCA): ใส่เงินเท่าๆ กันทุกเดือน ไม่สนราคา ช่วยลดผลกระทบจากความผันผวนและสร้างนิสัยดี
• กระจายพอร์ต: อย่าจำกัดแค่ ETF เดียว ลองผสมหุ้น ตราสารหนี้ และทองคำ เพื่อความสมดุล
• Core-Satellite: ใช้ ETF ดัชนีใหญ่เป็นแกนหลัก แล้วเสริมด้วย ETF เฉพาะอุตสาหกรรมที่มั่นใจ
• ปรับพอร์ต (Rebalancing): ตรวจสอบปีละครั้ง แล้วปรับสัดส่วนให้ตรงแผนเดิม

สรุป: เริ่มต้นลงทุน ETF ได้ง่ายกว่าที่คิด

ETF เป็นทางเลือกที่ลงตัวสำหรับนักลงทุนทุกระดับ โดยเฉพาะคนที่อยากกระจายความเสี่ยงในราคาถูกและซื้อขายคล่องตัวเหมือนหุ้น ด้วยขั้นตอนง่ายๆ การรู้จักประเภท การเลือกโบรกเกอร์ และการใช้ Streaming คุณจะเริ่มได้อย่างราบรื่น อย่าลืมคำนึงถึงความเสี่ยงและภาษี เพื่อให้การลงทุนนำไปสู่ความสำเร็จทางการเงินตามที่หวัง

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการซื้อ ETF (FAQ)